「天才法案」與傳統銀行的關係進行解析

「天才法案」（可能是指像美國 CHIPS and Science Act、IRA 或針對 AI/科技創新的法案），多聚焦於鼓勵科技創新、新創企業及新型態商業模式的發展，例如：

• 資助創新金融科技（Fintech）和開放銀行（Open Banking）；

• 支援去中心化金融（DeFi）、區塊鏈應用；

• 透過監理沙盒鼓勵新型態數位金融服務發展；

• 鼓勵使用 AI、自動化與資料科學於信貸、風控和客戶管理等。

這些趨勢會促使金融行業必須跟進數位轉型，否則就會在效率、用戶體驗與創新力上被邊緣化。「天才法案」實質上對傳統銀行是一種轉型壓力測試。若傳統銀行只是維持過去的利差與服務收費邏輯，將難以與資源導向科技、新商業模式的新型銀行競爭。

要活得更久，傳統銀行必須成為技術驅動的金融平台，除了是資金中介，也需要做風險管理、資料管理與體驗管理的科技機構。

對傳統銀行的衝擊

1. 服務模式改變

傳統銀行若仍依賴人工流程與封閉平台，將難以與具 API 串接能力的 Fintech 競爭。新銀行透過 UX 設計、自動風控、快速貸款發放等手段提高效率。

2. 利潤壓力

Fintech 與新型態數位銀行多用「無分行、低費用、高利活儲」搶客，壓縮傳統銀行的息差與手續費收入。

3. 人才與技術競爭

天才法案助力科技業吸納人才，使銀行在招募 AI、資料分析、資安人員時更處劣勢。

4. 合規轉型壓力

新法規與開放金融接口（如 PSD2）要求銀行分享資料給第三方，傳統銀行需重構 IT 架構與資安機制。

傳統銀行的因應策略

1. 數位化與API化 : 銀行如不擁抱開放銀行和雲端架構，將難以與新金融科技競爭。

2. 與Fintech合作（BaaS模型）: 改由平台思維轉型為 Banking-as-a-Service 提供者，將核心服務外包給新創或開發者。

3. 投資內部創新部門（如花旗、摩根大通的InnoLab）

4. ESG與永續金融導入: 結合新科技與政策資源，如綠色債券、社會影響投資，搭上「政策＋科技」雙輪成長列車。